1.产品背景

电商、网约车及外卖平台等互联网场景，用户规模庞大、小额高频交易并发量高，追求更稳定的支付能力、更好的支付体验以及更高的订单转化率。

云闪付重点升级云闪付无感支付能力，整合云闪付用户、银行卡等基础能力，扩展无感/免密支付适用场景，向商户和消费者提供更快捷、便利的免密/无感支付体验。

对商户而言，云闪付无感支付有以下产品优势：

• 提升订单转化率：云闪付卡包轮询扣款提供高达99.99%的订单转化率；
• 提升商户营收规模：基于银联及云闪付现有丰富的营销工具和资源（银行侧营销资源、政府消费券等，2022年银联平台承接285个省市区城市共137亿元消费券），助力商户商户经营；
• 提供用户流量：基于云闪付约4亿绑卡用户，辅助云闪付积点、62VIP等用户资源投入；
• 提升用户体验：免密支付开通、支付、管理体验对齐头部支付机构产品。

2.产品介绍

云闪付无感支付，又称云闪付免密支付。用户可从商户APP/H5 跳转云闪付 APP，或从商户微信小程序跳转云闪付微信小程序，授权开通无感支付功能，消费后在签约额度范围内，按用户指定银行卡顺序免密支付。

2.1适用场景

无感支付产品适用于：

• 需事后扣款或免密扣款以提高效率的场景。
• 小额高频交易等需简化持卡人身份验证以提升体验的场景。

2.2适用商户形态

无感支付产品适用于以下商户载体：APP、H5、扫码、云闪付小程序、微信小程序。

注：扫码商户载体指通过云闪付扫描商户布放的二维码后调起云闪付 APP 开通无感支付，适用于网页商户、停车场等场景。

2.3产品功能

2.3.1支付

无感支付业务分为开通无感支付与支付两个环节。

2.3.1.1开通无感支付

为满足商户业务流程，无感支付提供三种开通模式：

1. 支付时开通无感支付，开通流程（图1）：
2. 商户发起消费同时开通无感支付交易；
3. 调起云闪付APP（或云闪付微信小程序），用户确认本笔消费详情及开通无感支付详情；
4. 用户完成核身验证；
5. 消费成功，同时开通无感支付功能，后台返回支付结果和签约协议号。

图1、支付时开通免密支付

1. 支付时可选开通无感支付
2. 商户发起消费可选开通无感支付交易；
3. 调起云闪付 APP（或云闪付微信小程序），用户确认本笔消费详情及选择是否开通无感支付，用户选择开通，进入第（3）步，用户选择不开通，进入第（6）步；
4. 用户选择开通无感支付，确认开通无感支付详情；
5. 用户完成核身验证；
6. 消费成功，同时开通无感支付功能，后台返回支付结果和签约协议号；
7. 用户选择不开通，则本笔交易仅为普通消费交易，验证成功后返回支付结果。

图2、支付时选中开通免密支付

图3、支付时未选中开通免密支付

1. 单独开通免密支付功能，开通流程
2. 商户发起仅开通无感支付交易；
3. 调起云闪付 APP（或云闪付微信小程序），用户确认开通无感支付详情；
4. 用户完成核身验证；
5. 开通无感支付功能，后台返回签约协议号。

图4，支付时未选中开通免密支付

2.3.1.2支付环节

流程为：

1. 用户完成消费；
2. 商户使用签约协议号作为扣款凭证发起免密支付请求，优先按用户指定银行卡进行支付，优先卡不可用时按用户银行卡列表顺序轮询扣款；
3. 返回支付结果。

2.3.2退款

1. 通过【通联收银宝】公众号、【好老板】APP、【商户服务平台】查询交易，在交易详情界面进行完成交易退款，实时到账。
2. 也可通过接口发起退款。

2.3.3结算

以标准的T1结算周期，人民币划付到商户的结算账户中，其他特色结算可向运营申请。

2.3.4差错与对账

该产品的对账和差错流程均纳入通联收单业务标准流程体系。

3.业务开通指引

3.1产品受理开通

商户开通云闪付app产品。

3.2业务开通指引

1.开通“网上收银--云闪付app”产品，并配置相应费率；

2.分公司依据统一客户渠道白名单报备流程，向机构部提交渠道白名单申请，并在申请表中勾选“消费”业务选项。申请提交后，分公司需向商户所属事业部明确说明该商户拟申请的业务范围为“云闪付无感支付”，事业部在确认信息无误后，将业务范围归类为“云闪付无感支付”，并完成审核流程。审核通过后，申请信息将流转至机构部。机构部在收到申请后，会根据具体的业务类型为商户分配相应的编号，并向银联进行线下报备。

3.待报备流程全部完成，机构部将通知分公司。分公司在收到审批通过的通知后，即可安排商户进行后续的对接工作。

3.3环境准备及参数获取

见https://isv-test.allinpay.com/doc/946/

4.API列表

见https://isv-test.allinpay.com/doc/950/

5.常见问题

6.更新日志