1、平台诞生背景

2018 年，监管部门提出断直连要求，支付公司需接入网联、银联的协议支付和商业委托支付。然而，这两类产品与保险公司保费代收的续期不匹配，且保险公司拒绝接受协议支付。不过，大多数银企直连仍能实现二要素的代收。

为了保障通联服务的优质寿险商户能正常进行保费扣收，通联支付经过市场调研，并与多家银行沟通后，加快科技转型，建立了 “金服宝” 平台，推出为保险公司提供专业化银企互联 IT 服务及支付服务的 “保银通” 产品。

2、平台整体概述

“金服宝” 是一个 SAAS 金融科技服务平台，它能帮助企业高效快速对接直连支付渠道，提供直连聚合支付产品，同时还提供资金管理服务。作为通联间连支付业务的补充，在某些业务场景下，直连支付业务能为通联带来更好的经济效益，助力通联在支付业务领域实现更好发展。

3、平台优势

3.1、 合规安全

在业务开展过程中，严格遵循相关规定，确保业务更合规；同时，采取多种安全措施保护信息，让信息更安全。

3.2、 完善的支付服务

拥有成熟的渠道接口、稳定的系统处理能力和快速的服务响应能力，支持批量、实时代收。对于代收业务，保险公司可沿用原有代收接口，无需进行系统改造。渠道性能出色，在代付业务中，100 万以下无已发送银行的情况。

3.3、 签约改造简单

代收业务方面，只需对接统一签约接口，就能实现所有银行的签约，存量数据可批量白名单签约。 代付业务只需与通联一点对接即可。

3.4、 自定义摘要

代收业务中，资金由银行直接清算至保险公司账户，客户短信摘要显示扣款方为商户，能有效减少客户投诉。代付业务支持保司自定义摘要，该摘要会显示在客户收款信息中。在代付业务里，付款方显示为保险公司名称。

3.5、电子回单

代付业务中，T+1 会提供电子回单。

3.6 、无需充值

保银通代付无需进行充值操作。

4、平台产品体系

保银通产品是通联金服宝平台的一款创新支付解决方案，专为保险公司和银行之间的直连支付需求设计。该产品借助专业化的银企直连系统服务平台，提供高效、安全的保费代收、保险理赔等服务，包括保银通代收、保银通代付两种产品。保银通支持信息流由通联处理，资金由银行直接清算到保险公司账户，实现了银企互联系统的全面打通。

5.1 保银通代收

5.1.1、签约

持卡人填写身份信息（包括账号、户名、身份证、银行预留手机号码），保险公司触发签约请求，通联将验证请求转发至银行，银行返回验证结果后，通联再把结果返回给保险公司。

5.1.2、 扣款

保险公司向通联支付平台发送代收款指令文件，通联解析请求后分解打包上送对应的处理银行，银行进行收款处理并返回处理结果，通联解析结果信息后返回给保险公司。

5.1.3、 资金清算

资金由银行直接清算到保险公司对公账户。

5.1.4、 交易对账

通联保银通平台自动进行交易对账（交易明细同对账文件的对账），通联在 D+1 日 12 点生成对账文件，保险公司按照对账文件和网银明细核对资金账。

5.2 保银通代付

5.2.1、 信息流

保险公司向通联发送代扣指令，通联向银行转发付款指令文件，银行返回付款结果信息，通联解析银行信息后返回给保险公司。

5.2.2、 资金流

保险公司在银行开立账户，代付资金从该账户直接扣除，其中实时交易逐笔扣除，批量交易按批次扣除资金。

5、参与方及职责

5.1、 保险公司

在业务合作落地支行开户，并向通联发送相关的代收或代付指令。

5.2、 通联支付

负责发展银行渠道，与银行、保险公司进行系统对接，提供技术对接服务、差错处理服务、运营维护服务等，转接处理信息流，同时提供对账文件。

5.3、 银行

与通联进行系统对接，处理通联转发的指令。在代收时，将资金直接清算到保险公司账户；在代付时，从保险公司账户扣除资金完成支付，并返回交易结果信息。