1.产品背景

现代消费者越来越倾向于“先享受后付款”的消费模式。这种观念的变化促使各大金融机构不断创新分期付款的产品，以满足消费者的需求‌。

分期付产品，是由通联收银宝系统对接银联的新无卡分期接口，将分期消费功能集成在当面付码牌、订单当面付和H5收银台中，并提供单独的分期付API，从而为商户提供分期消费服务。

2.产品介绍

2.1支付场景

2.2.1 标准场景

1. 当面付：适用于持卡人使用微信主扫方式在开通分期付的商户发起分期交易；

注：支持有需要的商户向分公司申请专属分期码，通过好老板APP或通联收银宝公众号扫码后，使用微信扫码后将屏蔽其他支付方式，直接跳转至分期付页面。专属分期码的申领和使用，不影响商户普通当面付码牌的正常使用。

2. 订单当面付：具备开发能力的商户与通联接口对接后，持卡人在商户处发起分期交易。
3. H5收银台：具备开发能力的商户与通联接口对接，持卡人在商户处发起分期交易；支持指定分期支付场景，即支持跳过H5收银台首页直接进入分期支付页面。
4. 分期付API：具备开发能力的商户与通联接口对接，持卡人在商户处发起分期交易；商户可根据需求将分期产品嵌入自身的交易场景中，并可根据实际需要自行包装适配其交易场景的页面。

2.2.2 保险场景

1. 订单当面付：支持保险行业实名流程（中保信、江苏保监平台、深圳保监平台、上海保监平台4种模式），分期支付完成后跳回保险公司页面。
2. H5收银台：支持保险行业实名流程（中保信、江苏保监平台、深圳保监平台3种模式）；支持指定分期支付场景，即支持跳过H5收银台首页直接进入分期支付页面。

2.2 产品要素

2.2.1分期手续费及开通范围

• 分期付交易手续费指导报价:55%（参照消费贷记卡）
• 开通银行范围及分期手续费

不同银行不同期数的分期手续费存在一定差异，详见《银联分期利息费率表（成本）》-全渠道费率表（表格根据银联提供，不定期更新），供报价参考，原则上不得低于成本费率；

2.2.2支持的分期期数

3期、6期、9期、12期、18期、24期（部分银行不支持9期和18期，具体以《银联分期利息费率表（成本）》为准）。

2.2.3产品适用对象及业务准入规则

详见业务与风险管理部发布的《银联分期产品商户管理规则》。

2.2.4贴息规则说明

• 持卡人付息模式下，结算规则同普通消费交易

日结：T+1日结算金额=交易金额-支付手续费。

月结：T+1日结算金额=交易金额。支付手续费按约定周期由分公司统一线下向商户收取。

• 商户全额贴息模式下

日结：T+1日结算金额=交易金额-商户贴息费用（分期手续费）-支付手续费。

月结：T+1日结算金额=交易金额。商户贴息费用（分期手续费）和支付手续费按约定周期由分公司统一线下向商户收取。

2.3产品功能

2.3.1费率配置

支持在商户运营平台根据银行、期数配置商户贴息费率。

登录商户运营平台对申请开通的银行及费率进行配置（路径：客户管理-客户高级配置-金融类配置-分期付费率配置），如申请开通需报送白名单的银行，则需等待银行审批通过后再进行相应配置。

• 商户贴息费率有值（填0或XX），则代表开通该银行：
  • 商户贴息模式时，此处配置的费率为向商户收取的信用卡分期贴息费率，为避免短款此处填写的费率应≥银行分期成本费率（具体的分期付产品对外指导报价以业管和事业部统一下发规则为准）。
  • 用户付息模式时，在费率表中填0则代表开通该银行及期数。
• 分期成本模式：
  • 标准费率模式：不允许输入低于成本费率的费率；
  • 特殊费率模式：支持输入低于成本费率的费率；

2.3.2分期付营销活动配置

1. 营销功能说明

复用收银宝-POS消费的交易立减活动配置及相关管理功能，支持分期付交易满减、折扣等营销活动配置。

2. 配置路径

商户运营平台-商户营销-交易立减活动-活动管理-新增活动：适用条件-适用产品-当面付（对应当面付和订单当面付的分期付交易）/网上收银（对应H5收银台的分期付交易）；

2.3.3支付

1. 分期交易限额

单笔最低500元，即小于500元的交易不支持分期；单笔最高50000元，即高于50000元的交易不支持分期。

2. 用户操作流程

2.3.4退货

支持当天全额退货及交易日起28个自然日内的全额退货。

标准当面付通过【通联收银宝】公众号、【好老板】APP、【商户服务平台】查询交易，在交易详情页面进行完成交易退款。

其余场景交易可在【商户服务平台】查询交易，在交易详情页面进行完成交易退款。

2.3.5结算

以标准的T1周期结算，人民币划付到商户的结算账户，其他特色结算可向运营申请。

3 业务开通指引

见运营指引-分期付

4. API列表

1. 订单当面付：https://isv-test.allinpay.com/doc/208/

注1：保险行业商户对接订单当面付主要使用订单详情标签trxreserve备注相关字段内容，具体以订单当面付接口文档为准。

2. H5收银台：https://isv-test.allinpay.com/doc/965/

注1：商户调用H5收银台-订单提交接口时，将paytype字段取值F02可指定分期支付；

注2：保险行业商户调用H5收银台-订单提交接口时，使用remark字段选择对应的实名模式及填写该实名模式所需特殊字段（具体以H5收银台接口文档为准）：

• 中保信实名认证分期支付交易下单请求字段remark格式：remark=05|X11#1
• 江苏保协实名认证分期支付交易下单请求字段remark格式：remark=05|X11#4
• 深圳保监实名认证分期支付交易下单请求字段remark格式：remark=05|X11#2|P1#身份证号|P2#投保人姓名|X12#保险公司代码|X13#投保单号

注3:当进入保险实名方案支付模式，notify_url字段失效。延用服务平台https://vsp.allinpay.com->设置->对接配置->订单支付配置的查询url及通知url配置。

3. API接入：https://isv-test.allinpay.com/doc/334/

5. 常见问题

6. 更新日志