1. 产品介绍

1.1 产品特色

 还款通产品是以信用卡中心为目标客户，解决他行借记卡还本行信用卡需求的一款还款产品。本产品的扣款业务支持协议支付渠道、代收渠道；付款业务支持网联/银联代付渠道。

1.2 产品优势

还款通的核心价值在于其便捷、安全、高效、稳定和高性价比，这些特性共同构成了我们服务的基石：

• 便捷：用户可以通过单笔实时交易或批量交易模式，快速完成信用卡还款。
• 安全：采用行业领先的安全协议，确保每一笔交易的安全。
• 高效：支持实时处理。
• 稳定：支持多种代收付模式和渠道，确保成功交易。
• 高性价比：直清还款模式提供有竞争力的费率，降低用户还款成本。

1.3 资金模式

还款通通过两种资金流转模式，满足不同用户的需求

• 实时转账模式：采用“逐笔扣款+逐笔入账”业务模式，支持银联/网联代收渠道和网联/银联代付渠道。
• 直清还款模式：由发卡行渠道完成扣款并进行他行贷记卡付款，资金不落地通联。

1.4 接入模式

为了使接入过程既高效又灵活，我们提供了两种模式：

• 单笔实时交易模式：商户可以通过调用接口直接接入，实现快速响应的单笔交易处理。
• 批量交易模式：对于需要批量处理交易的商户，我们提供了通过SFTP接入的解决方案。

1.5 典型场景

还款通产品设计用于满足多样化的信用卡还款金融服务需求，以下是主要的应用场景：

信用卡主动还款

• 场景描述：信用卡中心使用还款通为其客户提供扣他行借记卡还本行信用卡的还款服务，并集成至商户现有的系统中。
• 解决痛点：简化了商户的资金流管理，提高了资金使用效率。
• 接入模式：推荐使用单笔实时交易模式。

金融机构集中还款

• 场景描述：金融机构利用还款通的批量交易模式，在还款日集中、高效处理大量信用卡还款事务
• 解决痛点：自动化处理减少了人工操作，降低了错误率和运营成本
• 接入模式：推荐使用批量交易模式

2.  产品功能

还款通”产品设计了一系列创新特性，旨在为提供便捷性和灵活性。

2.1  功能介绍

2.1.1 签约

信用卡还款产品需进行扣款方签约，实现对持卡人账户基本信息一致性与有效性的验证。采用快捷签约接口进行统一签约，支持快捷签约/商委快捷签约/直清签约。

注：商户上送的验证要素包括：账户号、姓名、身份证件号码（含身份证件类型）、银行预留手机号码、短信验证码。如需走工行直清还款模式，还需上送还款贷记卡账号，且贷记卡需为银联卡BIN。

2.1.2  还款

商户上送的验证要素包括：账户号、姓名。

注：交易流程已将扣款和付款封装一体，如果发生扣款成功但付款失败的情况，则该笔扣款会自动回退，无需人工干预；

3  接入前准备

3.1  产品开通及手续费配置

具体开通流程请咨询运营人员或参考收付通在线文档：还款通运营指引——产品开通及配置部分。

3.2  对账

具体流程请咨询运营人员或参考收付通在线文档：还款通运营指引-对账部分。

3.3  差错处理

商户可以通过交易结果查询接口进行差错交易的处理。具体流程请咨询运营人员或参考收付通在线文档：还款通运营指引-差错处理部分。

4.  API列表

还款通接口文档地址见收付通接口规范在线版：https://isv-test.allinpay.com/doc/73/ 的3.4还款通报文组。

5.  常见问题

1.  实时转账模式，当扣款成功，付款失败，系统会如何处理。

答：收付通针对扣款成功，付款失败的交易，会响应失败的返回码给商户，同时由收付通自动完成原路退款给扣款方。

2.  当商户收到处理中的响应，应该如何处理。

答：根据接口规范中的查询接口，定时发起查询，直到有明确结果为止。

3.  还款通业务差错由哪方处理。

答：实时转账模式差错由收付通系统自动完成，直清还款模式差错由银行端完成。

4. 是否支持限制信用卡扣款情况？

答：支持，具体配置方案见运营配置手册或咨询运营。

6.  更新日志

2024-06-1

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