1. 产品介绍

1.1 产品特色

商家分账，旨在为服务收付通系统的合规收款商户，当资金扣款成功后，收付通系统根据商户传入的分账规则，把收款后的交易资金进行特色化拆分，将相应资金划转至分账目标商户，并委托通联把拆分后的资金，结算到指定的分账目标商户银行结算账户。

1.2 产品优势

• 便捷性：收付通商家分账产品为商户提供了一种简单快捷的资金拆分和结算方式。
• 灵活性：支持多种收款产品，包括单笔实时代收、批量代收、协议支付和批量协议支付。
• 合规性：确保所有分账操作符合监管要求和商户协议。
• 透明性：提供清晰的分账交易查询和监控，确保交易的可追溯性。

1.3 资金模式

分账交易是收付通分账产品的核心功能，支持以下两种模式：

• 固定比例模式：系统自动按照预设的比例拆分资金，实现资金的自动化管理。
• 固定金额模式：商户可以指定每笔交易的分账金额，实现更个性化的资金管理。

1.4 典型场景

场景1：电商场景分润

在某电商平台，用户支付后，订单资金收到商家，商家根据与物流服务商、流量推广方的约定，将物流服务费、流量推广费通过分账能力分给物流服务商和流量推广方。

场景2：联合贷场景借款人还款分账

在某消费金融平台，借款人还款后，还款资金收到平台方，平台方根据与出资银行的约定，将还款本金与利息通过分账能力分给出资银行，剩下的服务费保留给平台方。

2.  产品功能

收付通分账产品提供了一系列创新特性，旨在为商户提供便捷性和灵活性，以满足多样化的分账需求。

2.1 名词解释

分账出金：收付通系统按照事先约定的协议，对收款商户的收款资金进行拆分并从收款商户的收付通账户划付出去的一个行为。

分账入金：关联分账出金，指收付通系统将分账资金划入目标收付通账户的行为；分账出金和分账入金是关联存在，不会单独存在。

2.2  功能介绍

2.2.1 签约

收款产品需进行扣款方签约，实现对持卡人账户基本信息一致性与有效性的验证。采用快捷签约接口进行统一签约，通过智能签约路由机制，在商户引导持卡人多次进行签约的情况下，实现多渠道签约协议备用（包括两联快捷、银联新代收协议、商委协议）。

2.2.2  交易

支持分账功能的收款产品有：单笔实时代收、批量代收、协议支付、批量协议支付。可以向多个目标商户进行分账，包括如下两种分账模式。

• 固定比例模式：在收付通系统配置一个比例参数，通过收款支付接口，按照这个比例进行资金拆分，把拆分后的资金逐笔转账入金到分账商户的账户，分账金额无需上送。。
• 固定金额模式：通过收款支付接口，收款商户在报文中上送每笔交易的分账金额（但不可以超过后台配置的最高比例）、分账入金目标、分账类型等。

2.2.2  分账退款

收付通分账产品支持退款功能，提供了两种灵活的退款模式以适应不同的业务场景：

• 完全由入金方退回：在这种模式下，如果发生退款，分账出金方（即收款方）可以直接将资金退还给持卡人，无需关注入金方（即被分账方）。

• 先归集入金方资金，再由出金方合并退回：此模式涉及两个步骤：

  1. 首先，分账入金方将资金归集到一个出金方账户。

  2. 然后，从该出金方账户将资金合并退回给持卡人。

3  接入准备

3.1  产品开通及手续费配置

具体开通流程请咨询运营人员或参考收付通在线文档：商家分账运营指引——产品开通及配置部分。

3.2  对账

具体流程请咨询运营人员或参考收付通在线文档：商家分账运营指引-对账部分。

3.3  差错处理

商户可以通过交易结果查询接口进行差错交易的处理。具体流程请咨询运营人员或参考收付通在线文档：商家分账运营指引-差错处理部分。

4.  API列表

注：产品接口文档里的LEDGERS参数就是分账接口，接口参数包括：SN（分账记录序号）MERCHANT_ID（分账入金方的商户号）AMOUNT（分账金额）TYPE（分账类型）。

5.  常见问题

6.  更新日志

2024-05-29

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