6. 产品功能介绍

会员管理

通联规则

银行规则（中信银行）

银行规则（华通银行）

KYC

1、增强反洗钱名单筛查

2、增强黑名单筛查

3、对个人、企业会员通过实名验证、工商认证、影印件等做身份识别验证：

4、定期对企业会员的工商信息、法人信息的有效性和一致性排查

5、同手机/证件号开户数小于等于3

1.个人基本信息：姓名、证件类型、证件号，银行二要素认证，认证成功则开户；

2.企业基本信息：

（1）企业工商（统一社会摇信用证9开头）、法人实名以及对公户，系统自动认证，认证成功则开户；

（2）企业工商（统一社会摇信用证非9开头），法人实名以及对公户，部分逃生数据需要银行人工审核。

说明：开户成功，用户状态直接为正常状态，可直接用于其他交易，不可提现。

3.同证件号开户个数待银行一户一审

1.个人基本信息（姓名、证件类型、证件号）、个人详细信息（影印件、职业、证件有效期、手机号、地区码），银行运营商三要素实名认证，认证成功则开户；

说明：个人会员开户成功未绑卡，可交易，不可提现。

2.企业基本信息（企业工商信息、影印件、法人实名信息、法人影印件、影印件有效期）、企业详细信息（企业规模、企业经营状况、企业联系地址、控股人信息、收益所有人信息），银行系统认证通过+人工审核通过，则可开户。

说明：企业会员开户成功未绑卡，不可交易。

3.银行默认平台下有同一身份证号码、营业执照号码可开立记账簿账户的最大数量限制为2个，可根据商务沟通结果调整。

银行账户管理

1、个人会员同名户绑卡（不限制个数）

2、不允许企业会员（非个体工商户）绑定法人对私银行卡

1、个人会员同名户绑卡（限制个数一户一审）：银行账户信息进行四要素验证（账户名称、证件号码、银行账号、银行预留手机号），认证成功则绑卡成功。

2、企业会员绑定对公户：企业用户绑卡时系统会触发一分钱打款校验，从平台自有资金账户打一分钱到绑定账户以校验账户有效性，实时返回绑卡结果。

3.中信银行支持子账户绑定卡转账入金，若会员开通转账入金功能，则银行卡仅支持一个会员绑定。

4.不允许企业会员（非个体工商户）绑定法人对私银行卡

1.个人会员同名户绑卡：姓名、证件号、银行卡号、银行预留手机号个人四要素鉴权，四要素鉴权认证通过后绑卡，用于后续提现。

2.企业会员开户成功后，企业用户上送对公账户信息进行鉴权绑定账户。

 （1）对于不需要对公打款验证的客户，系统默认直接绑定成功，实时返回绑卡结果。

（2）对于需要对公打款验证的客户，客户需要在收到验证打款后，调用对公小额验证接口完成验证后，才可以绑定成功

说明：目前对接华通银行的客户，需要申请打款金额免验证。

3.华通银行不支持子账户转账入金。

4.不允许企业会员（非个体工商户）绑定法人对私银行卡

角色管理

按行业版产品维护角色规则，所有会员必须维护业务角色

按照银行维护的角色规则，进行管控

步骤

接口

中信银行

华通银行

实名

个人

【个人会员实名及绑卡（申请）】（个人基本信息、个人详细信息）

上送会员信息：支持仅上送个人实名信息

校验规则：通联二要素认证+银行二要素认证，均通过，则开通银行子账户。

结果：会员状态=有效、银行子账户状态=1-正常

上送会员信息：上送个人实名信息及个人详细信息

校验规则：通联二要素认证+银行运营商三要素认证通过，均通过，则开通银行子账户。

结果：会员状态=有效、银行子账户状态=1-正常

绑卡

【个人会员实名及绑卡（申请）】（个人基本信息、个人详细信息）

【个人会员实名及绑卡（确认）】

前提条件：已实名且开通银行子账户的会员

上送信息：上送银行卡四要素信息，新增绑卡

校验规则：银行卡四要素认证成功，则绑卡成功。

前提条件：已实名且开通银行子账户的会员

上送信息：上送银行卡四要素信息，新增绑卡

校验规则：银行卡四要素认证成功，则绑卡成功。

实名+绑卡

个人

【个人会员实名及绑卡（申请）】

【个人会员实名及绑卡（确认）】

上送信息：上送个人实名信息和银行卡四要素信息

校验规则：通联二要素认证通过+银行卡四要素认证/快捷签约后，银行四要素认证通过，开立银行子账户且绑卡。

结果：会员状态=有效、银行子账户状态=1-正常、绑卡状态=已绑定

上送信息：上送个人实名信息及个人详细信息以及银行卡四要素信息，

校验规则：通联二要素认证通过+银行卡四要素认证/快捷签约后，银行运营商三要素认证+银行账户四要素认证通过，开立银行子账户且绑卡。

结果：会员状态=有效、银行子账户状态=1-正常、绑卡状态=已绑定

企业

【企业会员实名开户】

【企业会员簿记开户审核结果通知】

上送信息：企业工商信息、法人实名信息

校验规则：

（1）通联企业工商信息（统一社会信用证）+法人实名+银行账户信息认证通过，银行实名信息认证通过，则，开通银行子账户

（2）开户成功后，系统自动申请绑卡对公户，银行对公打款验证通过，则实时绑卡。

结果：会员状态=有效、银行子账户状态=1-正常、绑卡状态=已绑定

说明：若存在一项未认证成功，则会员状态=审核失败

上送信息：企业基本信息、法人实名信息、影印件、企业详细信息

校验规则：

（1）通联企业工商信息（统一社会信用证）+法人实名+银行账户信息认证通过，银行实名信息认证通过，等待银行人工审核。

结果: 会员状态=银行审核中、银行子账户状态=0-待审核

（2）银行审核通过，则会员开户成功，系统自动申请绑定对公户，若申请打款金额免验证，则实时绑卡。

审核通过，会员状态=有效，银行子账户状态=1-正常

审核不通过，会员状态=银行审核失败，银行子账户=开户失败

银行用户新增绑卡申请

个人、企业

【银行用户新增绑卡申请】

个人会员绑定对私银行卡：上送个人银行账户信息，银行四要素认证成功，则绑定

企业会员绑定对公户：上送企业对公账户信息，银行默认对公打款验证通过，则绑定

个人会员绑定对私银行卡：上送个人银行账户信息，银行四要素认证成功，则绑定

企业会员绑定对公户：上送企业对公账户信息，华通银行申请打款金额免验证，则绑定

银行用户信息变更

【银行用户信息变更】

个人会员信息修改：用户名称、用户证件类型、用户证件号码等个人基本信息；

个人信息修改：可修改手机号码、职业、国籍地区编码、住所地、证件有效期、个人证件正反面等个人详情信息；

• 若修改有效期和个人证件正反面必须一起修改，不能单独修改。
• 修改证件有效期时，生效日期、失效日期，图片必须一起改
• 若修改手机号需进行运营商三要素（姓名/身份证/手机号）鉴权，通过才能修改成功
• 说明：个人详细信息修改，华通银行自动做系统认证，无需人工审核。

企业会员信息修改：企业名称、企业证件类型、企业法人姓名、企业法人身份证号等企业基本信息；

说明：个人基本信息修改、企业基本信息修改，中信银行自动做系统认证，无需人工审核

企业（绑定对公户）信息修改：可修改企业名称、法人姓名、法人证件类型、法人证件号码、法人证件有效期、营业执照有效期、手机号码、企业注册地址、国籍、地区编码、行业等基本信息和详细信息。

• 上述任一信息修改、必须上传营业执照（必填）；法人信息修改必须传法人身份证正反面；
• 企业名称修改，原绑定卡在人工审核通过后会解除绑定，需要客户重新绑定修改后名称一致的卡。
• 有涉及到修改证件有效期时，法人证件类型、生效日期、失效日期三个必须一起上送（股东证件类型、生效日期、失效日期三个必须一起上送；受益人证件类型、生效日期、失效日期三个必须一起上送）；

说明：企业基本信息和详细信息修改，需要进入人工审核流程，待审核记录中需展示客户申请修改的字段名称，审核结果有【企业会员簿记开户审核结果通知】异步通知。

前置条件

会员状态

交易控制

说明

个人会员实名成功

有效

允许交易

企业会员实名通联认证失败

审核失败

不允许做任何交易

允许人工运营后台修改会员信息，修改会员状态，支持【查询会员信息】接口查询会员信息

企业会员实名银行认证失败

银行审核失败

不允许做任何交易

不允许修改其状态，支持【查询会员信息】接口查询会员信息

企业会员银行人工审核中

银行审核中

不允许做任何交易

不允许修改其状态，支持【查询会员信息】接口查询会员信息

企业会员实名成功

有效

允许交易

允许人工运营后台修改会员状态，支持【查询会员信息】接口查询会员信息

会员触发风控系统-行为类事件触发

风控黑名单

不允许做任何交易

不允许修改其状态，支持【查询会员信息】接口查询会员信息

风控系统-黑名单库按月扫全局会员信息触发

黑名单

不允许做任何交易

允许人工运营后台修改会员状态，支持【查询会员信息】接口查询会员信息

会员状态

银行子账户状态

银行审核中

待审核

银行审核失败

开户失败

已暂停

已注销

有效

正常

银行名称

清分形式

接口

交易时间

功能说明

资金核对说明

中信银行

以文件形式清分

【银行清分文件管理】

清分文件：包括原始订单金额、原始支付金额、平台优惠金额、平台分成金额、平台垫款金额、渠道手续费等信息、支付渠道；

支付渠道：支持全渠道跨行支付入金，兼容多种支付渠道，如微信、支付宝、抖音、美团等出入金支付通道

按照各个收单机构支付渠道结算时间，上送清分文件指令

商户侧上送清分文件，该文件向中信e管家系统提供通过支付渠道进行清算的用户交易明细，银行校验文件有效性后，在下一个最近的清分时间点且资金已到账，核对资金一致性，并将交易资金账户收到的支付渠道清算资金清分至各交易用户银行子账户；

清分文件处理时间40分钟左右，清分文件处理时，可查询文件处理状态，并下载清分文件明细处理结果文件；

到账资金与订单明细文件内记录的应到账资金（支付渠道轧差结算时为原始支付金额-渠道手续费）核对差异：

1）在系统设定的自动勾销阈值（默认1元，支持修改）内才能正常清分，长短款将自动去“平台自有资金”登记簿中退补（平台自有资金登记簿中资金不足时将从平台自有资金账户将资金扣划至平台自有资金登记簿）。

2）如长短款超过自动勾销阈值，需与银行对接人对接进行人工处理，处理方式目前只有一种：提供情况说明，仍从平台自有资金登记簿中做退补；

华通银行

以文件形式清分

【银行清分文件管理】

支付渠道：支持全渠道跨行支付入金，兼容多种支付渠道，如微信、支付宝、抖音、美团等出入金支付通道

按照各个收单机构支付渠道结算时间，上送清分文件指令

华通银行，文件名称格式：云商通应用号+平台商户编号+文件类型（3位，默认602、603、802、803）+日期（8位）+序号（2位，默认01)+.txt(4位后缀)，同批次内最大笔数限制1000笔；

默认同一支付流水仅支持被关联至多5个分账流水，若业务需求超过5个则需要申请后管配置调整；

接收到【划款入账通知】接口，才可上传“华通清算分账文件”。

订单类型

银行子账户

说明

充值

线下打款至银行交易资金账户：

平台：仅支持同名绑定卡充值

个人会员：仅支持同名绑定卡充值

企业会员：仅支持同名绑定卡充值

中信银行支持子账户绑定卡转账入金

华通银行不支持子账户转账入金

消费

管理通联渠道的卖家收款交易（消费-商户收款）订单，支持线上、线下支付

/

银行子账户支付/退款

支持银行子账户余额间支付及退款

/

银行子账户提现

将银行子账户余额提现至会员绑定的实体银行账户，实现资金结算

/

接口

说明

【银行子账户实时余额查询】

支持实时查询银行子账户余额

【银行子账户账务明细查询】

支持实时查询银行子账户的账务变动明细

【平台资金查询】

支持实时查询银行母账户头寸

【银行账户收支明细查询】

支持D日(建议凌晨2点后)查询D-1日的银行母账户的账户收支明细