6. 业务介绍

场景

功能

会员管理

企业会员实名开户

会员资料补录

个人会员实名及绑卡（申请）

个人会员实名及绑卡（确认）

企业会员支付账户开户

会员绑定收银宝商户

终端信息管理

手机号管理

会员绑定手机号申请

会员解绑手机号（原手机号）申请

确认绑定/解绑手机号

协议管理

会员线上协议签约申请

线下协议文件上传

账户管理

账户余额查询

平台资金查询

交易类

消费申请

担保消费申请

单订单担保确认

单会员担保确认

划款入账通知

转账申请

提现申请

储值卡订单核销

退款申请

订单关闭

确认支付（后台+短信）

交易结果查询类接口

订单状态查询

订单详情查询

电子回单下载

对账文件下载类

应用集合对账文件下载

会员管理

薄记账户

支付账户

KYC

1、加强反洗钱名单筛查

2、加强黑名单筛查；

3、对个人、企业会员通过实名验证、工商认证、影印件等做身份识别验证：

4、定期对企业会员的工商信息、法人信息的有效性和一致性排查

5、同手机/证件号开户数小于等于3；

6、加强绑定手机号真实性验证，验证通过的手机号可作为绑定手机号

1、按通联客户身份统一管理

2、补充信息及资料：

（1）受益人相关信息；

（2）银行结算账户照；

（3）经营门头照、内景照、客户经理与门头合照、客户经理手持身份证照片。

3、经由事业部逐户审核

4、个人：同一客户在一个支付机构最多只能开立一个Ⅲ类账户，开立的所有Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类支付账户进行关联管理，且总数不超过 5 个

银行账户管理

1、个人客户同名户绑卡

2、不允许企业会员（非个体工商户）绑定法人对私银行卡

仅允许指定一个对公户，作为出入金唯一的银行账户

角色管理

按行业版产品维护角色规则，所有会员必须维护业务角色

步骤

接口

说明

实名

个人

【个人会员实名及绑卡（申请）】

完成身份证二要素认证，实名成功，开立薄记账户

会员状态=有效

实名+绑卡

个人

【个人会员实名及绑卡（申请）】

【个人会员实名及绑卡（确认）】

完成银行卡四要素认证/快捷签约，则实名+绑卡成功，自动开立簿记账户

会员状态=有效

企业

【企业会员实名开户】

【企业会员簿记开户审核结果通知】

完成工商信息+法人实名+银行账户认证，均认证成功，则实名成功，自动开立簿记账户

会员状态=有效

说明：若存在一项未认证成功，则会员状态=审核失败

绑定联系手机

个人

【发送短信验证码】

【会员绑定手机号】

短信验证码验证通过，即可绑定手机。

企业

【发送短信验证码】

【会员绑定手机号】

（1）绑定法人手机：运营商三要素认证成功，且验证法人手机短信

（2）绑定企业授权手机号：不做运营商三要素认证，提供《授权委托书》签订链接到法人手机，签订时验证法人手机短信。

上传影印件

个人

无

无

企业

【会员资料补录】

【会员资料补录结果通知】

【文件上传】

上传统一社会信用证照片、身份证国徽面、肖像面照片

签订协议

个人、企业

【会员线上协议签约申请】-薄记账户相关协议

【线下协议文件上传】

【会员协议签约结果通知】

通联支付特约商户综合支付服务协议

步骤

接口

说明

企业支付账户开通申请

【企业会员支付账户开户】

1.企业会员实名认证流程：按顺序触发-企业工商要素验证->法人实名认证->对公银行账户信息留存/对私银行账户认证：
①均认证成功，受理成功，则创建统一客户号；

②云商通落地企业实名信息，会员状态=有效，开通薄记账户；
③生成待激活的支付账户号，可进行支付账户服务协议签

【划款入账通知】

针对【企业会员支付账户开户】对公户，进行打款验证，打款验证通过，则发送通知

【企业会员支付账户开户审核状态通知】

1.【企业会员支付账户开户】接口响应已受理后，通过该接口通知支付账户号、审核结果；
2.人工对企业会员支付账户开户审核后，就发送异步通知，审核通过/审核不通过，均发送通知。
3.支付账户状态从待激活变成正常时，通过该接口通知应用支付账户的启用情况。

绑定手机号

【发送短信验证码】

【会员绑定手机号】

（1）绑定法人手机：进行运营商三要素认证，认证成功，则绑定法人手机号，作后后续签订收款协议、分账协议等其他协议接收短信的手机号。

（2）绑定企业授权手机号：不进行运营商三要素认证，发送《授权委托书》签订链接到被授权人手机，拉起此链接进行签约，签约时由法人进行人脸，人脸成功则绑定被授权人手机，作为后续签订收款协议、分账协议等其他协议接收短信的手机号。

上传影印件

【会员资料补录】

【会员资料补录结果通知】

【文件上传】

支持重新上传更新支付账户开户需要的审核资料，如经营门头照、内景照、客户经理与门头合照、客户经理手持身份证照片、营业执照、法人身份证照等

签订支付账户服务协议

【会员线上协议签约申请】

-支付账户相关协议

默认一次性签订三份协议，同时签约成功或失败

【线下协议文件上传】

默认一次性上传支付账户相关的三份协议，同时间进行审核，审核通过则签约成功

【会员协议签约结果通知】

协议签约完成，则发送异步通知，按照请求流水号通知此次请求中签约的协议状态、协议编号以及协议签约时间

人工审核

/

待人工针对所有材料审批通过，则开通支付账户

账户类型

开户方式

认证要求

账户功能

开户协议

簿记账户

（平台）

云商通二代产品开通时自动开立，供平台管理自有资金、营销资金

平台客户，通联统一管理

功能：线下打款充值、网关充值、平台转账、平台抽佣、平台营销、提现

《云商通业务合作协议》

簿记账户

（个人）

实名后自动开立

1. 实名认证
2. 银行账户

根据入金订单记账分账

功能：收款、提现

《账户提现协议》

《关系证明函（收款协议）》

《关系证明函（分账协议）》

簿记账户

（企业）

实名后自动开立

1.企业工商认证

2.法人实名认证

3.银行账户

4.工商及法人影印件

根据入金订单记账分账

功能：收款、提现

支付账户

（个人）

根据客户的主观意愿开立

根据人行对个人支付账户的认证渠道数开立I、II、III类支付账户：

（个人-I类：禁止转账，所有账户交易自开立起小于1000；

个人-II类：禁止理财，所有账户交易日累计小于5000，年累计小于10万/年；

个人-III类：所有账户日累计小于5000，年累计小于20万/年）

根据人行对I、II、III类支付账户的要求管控：

充值、提现、消费、转账、购买理财产品

《云商通支付账户服务协议》

支付账户

（企业）

根据客户的主观意愿开立

1.工商认证

2.法人认证

3.银行账户认证（打款）

4.影印件：营业执照、法人证件

5. 银行结算账户打款验证

6.银行结算账户开户证明材料

7.通联客户经理现场考察材料

功能：充值、转账、提现至指定银行结算账户、消费

《云商通支付账户服务协议》

《客户业务合作确认函》

《非自然人客户受益所有人信息登记薄》

账户类型

账户

开户方式

管理规则

资金管理

簿记账户相关

簿记账户

• 应用启用后，自动开立平台的余额户。
• 个人会员、企业会员完成实名认证后，自动开立会员的余额户。

1. 余额可提现至绑定的银行账户
2. 支持通过【充值申请】接口网关充值
3. 支持通过线下打款入金

这些账户均在一个应用的簿记账户账套内。

且资金以平台的名义存放在收付通或合作银行。

用于记录平台、个人、企业会员各个账户余额。

应用营销户

应用启用后，自动在“标准营销账户账款”的科目下，开立平台的营销账户。

用于预充平台营销资金，订单交易时从该账户补贴至指定会员。

（1）余额可提现至绑定的银行账户

（2）仅支持打款充值的方式，打款规则见【划款入账通知】接口的说明

应用担保户

应用启用后，自动在“中间账户账款”的科目下，开立平台的担保户。

担保交易场景时，收款资金暂存在该账户。

1. 不可提现
2. 通过【担保消费申请】接口将收取担保资金；
3. 通过【单会员担保确认】【单订单担保确认】接口将担保资金转入收款方

应用储值卡账户

应用“启用”后，“是否支持储值卡核销”配置为“是”时，开通该账户

1.不可提现

2.通过【消费申请】接口将资金收取到应用储值卡账户

3.通过【储值卡订单核销】接口，将资金核销到收款方

支付账户

余额户

存在个人、企业的支付账户，会员的认证达到开支付账户开立的标准后，在“会员支付账户账款”科目下开立。

1. 仅支持提现至唯一的银行结算账户
2. 支持线下划款入账

账户开立在以通联为会计主体的“统一融合账户账套”中。

对应资金均在备付金。